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访州政府金融办党组成员、副主任杨志壮
【 來源:州政府办公室 瀏覽次數:6821 添加時間:2020-07-03 】

  訪州政府金融辦黨組成員、副主任楊志壯


  臨夏回族自治州人民政府網:中小微企業融資難、融資貴的原因到底是什么?臨夏州在解決中小微企業融資難、融資貴等方面的問題已取得哪些成效?

  楊志壯:中小微企業是經濟新發展的重要動力,在促進就業增加、激發創新創業、推動經濟增長等方面發揮著舉足輕重的作用。中小微企業戶數在全部市場主體中占有絕對比重,中小微企業為國民生產總值和國家稅收做出了巨大貢獻。相對于大型企業,中小微企業存在著財務制度不規范、企業信用水平較低、公司治理結構不完善、抗風險能力薄弱等原因,這就導致了中小微企業融資難的現狀,銀行方面。當前各銀行對中小微企業普遍存在惜貸行為,原因主要有以下兩點:一是中小微企業信用體系不健全,造成銀行與企業之間的信息不對稱,銀行不能及時、充分地了解企業的經營管理及財務信息,這就給銀行帶來了很多不確定風險,增加了不確定性與變數;二是相對于大型企業,單個中小微企業申請的貸款數量較少,但審批流程沒有簡化,加之中小微企業數量眾多,這就相對加大了銀行貸款的成本,導致銀行對中小微企業貸款的積極性不高。

  臨夏回族自治州人民政府網:臨夏州在解決中小微企業融資難、融資貴等方面的問題采取了那些措施?

  楊志壯:為有效解決我州中小微企業融資融資貴的問題,州委州政府出臺《臨夏州促進中小微企業高質量發展若干措施》,針對中小微企業融資工作提出了一系列具體的措施,州金融辦、臨夏銀保監分局印發《關于解決中小微企業融資難融資貴問題具體實施方案》、《中國銀保監會臨夏監管分局關于進一步深化臨夏州民營企業金融服務的指導意見》,引導轄內銀行業金融機構增強服務民營和小微企業發展的主動性,加大信貸投放力度。主要的措施有:

  一是要求各金融機構對年初單列的普惠型小微企業信貸計劃在執行過程中不得擠占、挪用,確保民營和小微企業貸款增速高于全州各項貸款平均增速。

  二是引導金融機構借助互聯網、大數據、云計算等技術和手段,加強與政府相關部門的信息共享,改進信貸流程和信用評價方式,著力提升小微企業信貸服務效率,加快符合條件小微企業貸款審批進度。

  三是開展“銀稅互動”,由稅務部門定期把評定出的納稅信用較高的A、B、C級企業推薦給各商業銀行,銀行將納稅信用作為企業信用評級的重要指標,對按時納稅、信用良好的小微企業,依繳納稅款的一定賠率發放用于生產經營的貸款。

  四是工信、金融辦、人行、銀保監等部門單位對轄區內重點企業入戶走訪,了解企業融資服務需求,開展多層次、多元化的融資對接活動,適時組織召開“政銀企擔”對接會、座談等方式,搭建銀企對接平臺,讓銀行了解企業融資需求,讓企業了解銀行產品。幫助解決政府、銀行、企業信息不對稱的問題,

  五是督導轄內各機構嚴格執行銀保監會關于中小微企業融資的“七不準、四公開”和“兩禁、兩限”要求,落實“兩禁兩限”規定,禁止向民管、小微企業貸教收取承諾費、資金管理費,嚴格限制收取財物顧問費、咨詢費,清理不必要的“通道”和“過橋”環節,切實降低企業貸款融資成本。

  臨夏回族自治州人民政府網:今年的新冠肺炎疫情期間,政府出臺了那些金融支持中小微企業復工復產的措施?    

    楊志壯:今年疫情發生以來,黨中央、國務院、省委省政府及金融監管部門出臺了一系列的金融政策措施,支持企業復工復產。

  一是增加信貸規模。明確全年普惠型小微企業貸款增速高于各項貸款增速,其中國有大型銀行普惠型小微企業貸款增速不低于平均增速,提高中小微企業的首貸率,增加信用貸款和中長期貸款投放,確保中小微企業信貸量增價降,滿足信貸需求。落實綜合融資成本壓降要求,增加制造業中小微企業中長期貸款投放,支持相關企業最大限度減輕疫情影響。對列入全國重點保障企業名單的企業合理信貸需求,提供利率不超過3.15%的優惠貸款支持,中央財政給予企業實際貸款利率50%的貼息,省級財政按人民銀行專項再貸款利率的40%進行貼息。

  二是給予企業和個體工商戶續貸支持。對受疫情影響暫遇困難的企業和個體工商戶,不得在疫情發生6個月內抽貸、斷貸、壓貸,幫助企業解決融資困難。對受疫情影響嚴重、到期還款困難的企業,通過展期續貸、延期還本付息等措施給予支持,延期還本付息最長可延期到6月底。李克強總理在今年的政府工作報告中,明確提出又將延期還本付息最長可延期到明年3月底。

  三是加大擔保支持。發揮政府性融資擔保公司的增信作用,對有發展前景但受疫情影響較大、暫時受困的中小微企業,取消反擔保要求。疫情防控期間,政府性擔保機構對受疫情影響嚴重的中小微企業降低綜合費率0.5個百分點;對疫情防控期間提供生活服務保障的相關企業,擔保費率降至1.5%以下;對疫情防控相關企業,擔保費率降至1%以下。2020年擔保額不得低于2019年同期擔保額。加大創業擔保支持,對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和中小微企業,申請創業擔保貸款時優先予以支持。

  四是鼓勵金融機構加快推廣1年期貸款市場報價利率(LPR)定價基準的運用,落實疫情防控重點保障企業信貸支持政策,對列入國家和省重點保障企業名單的企業專項支持貸款,給予國家和省上政策規定的優惠貸款利率;鼓勵各機構在用好用足各類各項補貼政策的基礎上,適當下調貸款利率,進一步降低中小微企業融資成本,

  臨夏回族自治州人民政府網:結合我州實際,未來如何從根本上解決中小微企業融資難融資貴問題?

  楊志壯:中小微企業對自身存在的融資難問題,要有客觀清醒的認識。相對資金雄厚、管理規范的大企業而言,中小微企業在融資方面不占有優勢,但這種劣勢并不是絕對的、永久的。 我們認為應該從以下幾方面工作入手,解決中小微企業“融資難、融資貴”問題:

  1、中小微企業要進一步加快建設現代企業制度,積極完善法人治理結構,改善企業經營管理模式,調整產品結構,打造自身的經營和產品特色,提高自身的品牌聲譽,創造企業自身條件以解決融資難問題。

  2、中小微企業要進一步健全財務制度,嚴格落實國家各項財經法律法規,規范各種會計處理,優化財務狀況,建立公開透明的企業財務平臺,讓會計信息更加真實、完整,給商業銀行等利益相關者了解真實的財務狀況。這樣才能加強商業銀行和企業之間的信息交流,使商業銀行充分認識到貸款風險,減少商業銀行對中小微企業存在的信貸歧視。同時,還應嚴格把控企業投資方向,合理合規安排使用企業融資,最優化配置資金。

  3、要加快建立統一的中小微企業信用信息共享平臺,為每個中小微企業建立信用檔案,方便企業與企業外部之間進行信用信息的共享,提高企業的信用能力和履約能力,增強企業現代金融意識。中小微企業要做到誠實守信,提升自身信用水平,提高自身誠信形象,在自身信用管理上下功夫,提高其對企業發展的貢獻度,推動中小微企業信用體系建設,從而吸引更多投資方對中小微企業進行投資,改善中小微企業融資難的現狀。

  4、銀行要落實好國家省州各項金融支持中小微企業支政策的同時,結合中小微企業經營管理的特點,利用各種途徑對其財務信息的真實性做出評判,充分掌握其信貸風險信息,不斷完善適合中小微企業特點的評級和授信制度,客觀評定其信用。合理確定中小微企業還款方式、貸款期限,縮短貸款審批流程和周期,切實降低中小微企業貸款利率,適當提高中長期貸款比例。

  5、政府相關部門要加強服務保障工作,與金融機構、擔保機構等在內的各相關機構協調配合,為中小微企業提供咨詢、培訓、資金等各方面的一站式專業服務,疏通中小微企業的融資渠道,架設起中小微企業與各方溝通聯系的橋梁,為中小微企業發展提供全方位服務。




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